抢移动支付,阿里信用支付上线

针对商家端可以基于已有的平板电脑开发一套收银系统，那么就可以完成整个支付过程。未来，移动支付会替代POS机，很多支付基于软件层面就可以完成。
此前，支付宝曾经铺过线下的POS终端，但并没有大推，主要原因在于硬件成本高，走的也是银联的老路。并且，未来移动支付并不完全需要依赖硬件。
“支付宝想借着这个信用支付，来抢占移动支付的市场。”一位支付行业人士告诉记者。
■与银行的微妙关系
目前，支付宝的信用支付已经与中国银行达成合作，目前也正在与中信银行(3.58, 0.08, 2.29%)洽谈。
据了解，用户进行信用支付的资金由银行垫付，而支付宝只是提供一个通道，并通过数据分析，识别客户风险。这其中，阿里巴巴旗下的重庆商诚担保公司提供全额的担保，并承担风险。当出现用户违约的情况后，阿里先行垫付资金，并负责催款。
此前胡晓明公开透露，支付宝的免息期是38天，逾期后，实行基准利率50%的罚息。逾期一年的用户，其淘宝、支付宝的账号会被注销。
实际上，银行信用卡的免息期最多达到56天，一般也有50天左右。缘何支付宝信用支付的免息期比银行卡要短一些？
一位支付宝人士告诉记者，38天的期限也是支付宝与合作的银行共同确定的，这其中也参考了淘宝用户的购物习惯，以及整个支付链的周期。
某银行信用卡中心的员工告诉记者，信用支付是一种银行的服务，这是一种虚拟的信用卡服务，但支付宝目前并没有这样的资质，需要与银行合作推“类似于主卡与副卡”的合作。监管部门管的是银行，支付宝却能够更好地给用户服务。“银行也知道未来与支付宝是一种竞争，也会考虑免息期不能比银行长。”
另外，这个信用支付也是一种收费服务。如果商家开通了信用支付的功能，那么阿里会向其收取千分之八到1%的服务费；如果商家未开通这项服务，那么则由消费者承担。这笔收入则由阿里与银行按比例分成。
正是由于信用支付与银行间的“微妙”关系，支付宝对这个信用支付“小心翼翼”，极力表明与银行的合作关系。
并且，也由于信用支付的牵涉面较广，阿里在推信用支付上也是按部就班，并不像余额宝那样“一炮冲天”。
据这位接近支付宝人士介绍，虽然在全国上线，但只会挑选某几个商品的品类开设信用支付。
一位第三方支付行业人士认为，一方面，支付宝的用户量过亿，如果全部放开，那么影响可能不好控制。并且，拿几个品类来做试验，也可以看看效果。他认为，这几个开设的品类可能包含3C等单笔金额较大的品类，因为用户有可能选择分期，那么银行与阿里获得的收益更高。
而此前，胡晓明也曾明确表示，在支付过程中，会先让用户选择支付宝中的余额支付，如果额度不够，那么可以使用绑定了网银或信用卡的快捷支付功能。如果这还不能完成，就轮到了信用支付。
而一位某银行信用卡中心的员工告诉记者，当用户的使用习惯被培养出来之后，会自然而然地使用支付宝的信用支付，并不会依步照搬。
但是，面对巨大的由移动支付牵动的O2O市场，以及消费信贷领域，银行系也正在觉醒。平安银行于2012年收购了壹卡会获得第三方支付牌照，其中包括预付卡发行与受理与互联网支付，并推出第三方支付业务平安付。据一位平安银行人士透露，目前平安付正在申请移动支付牌照。此前，市场有传言，平安支付正在与拥有移动支付、银行卡收单牌照资格的上海捷银谈收购事宜。
接下来，平安将借着平安付进入支付市场。一位平安银行人士告诉记者，目前，平安付将会从银行卡收单、移动支付入手，希望能够借着软硬件终端来吸引中小商户，获得这个中小商户的信息后，可以帮助其信用卡业务、消费信贷业务、企业信贷等业务更好地发展。
一位互联网金融行业人士透露，“消费金融大有可为。”据了解，农业银行的互联网银行项目下一步就是消费信贷，连接个人用户端。目前，银行的信贷业务都是企业级，往往还是大企业，小微企业、中小贷款都比较少。
拥有大量个人用户的支付宝进行“信用支付”是一种消费信贷。此前，胡晓明也明确表示，“这属于个人消费信贷”，并不是虚拟信用卡。
这位员工告诉记者，信用卡具有支付与信贷两种功能，但是在中国，目前更多的是扮演支付功能，信贷功能较弱，但是利润高的部分是信贷。
“目前，整个信用卡市场还处于跑马圈地的过程中。”某银行信用卡中心员工告诉记者，信用卡与支付宝合作，也是给其用户提供更好的服务，双方都有利。
(作者：汤浔芳)