影响国内手机支付普及应用的障碍是什么?

前几天和几家手机游戏公司谈合作。大家的意见非常统一,移动支付是目前移动互联网发展的最大瓶颈,目前移动支付没有统一的标准和方式。与移动互联网产品相关度更高的 " 远程支付 ",也因为各种原因显得萎靡。其原因总结如下:

1、手机银行,目前市面上经常能看到的也无非就是工、招、建三家。除了招行的页面相对兼容性较好外,另外两家的支付流程几乎可以用坑爹来形容,用户跳出率那不是一般的低。支持的银行种类少,支付流程麻烦,直接影响了用户支付的成功率,也减少了商户的收入,势必也影响了开发者的积极性。

2、不需要跳转到银行支付界面的支付接口,通常给到第三方公司的都是无磁无密信用卡接口。所谓无磁无密,就是只需要信用卡号,CVV2,有效期便能完成支付。这类支付接口风险尤其大,通常银行会要求支付企业将这类接口应用在实名制的行业里。这对大多数交易都是来自于网购、虚拟货物交易的移动互联网来说,是解决不了问题的。

3、由于以上原因,目前业内统一的观点是移动支付将来会更流行支付宝 " 卡通 " 产品这样的产品形态。持卡人、银行、第三方支付公司三方达成契约关系,持卡人将银行卡扣费授权给第三方支付公司,让其进行扣费。这类支付方式的相对地解决了手机网银和无磁无密接口的问题,但因此带来了安全性问题,前段日子出了个用户手机被偷然后支付宝卡通被消费上千元的事情。便捷和安全是相对的,如何做好风控和技术安全是支付公司未来要面对的课题。

4、用户需求挖掘不深,这个不仅是对银行,也是对支付公司。前几天和水果忍着中文版的发行公司 CEO 聊天,讲到用户的支付行为。通常在手机上玩游戏的用户,都是一种绝对的冲动性消费,如果你一板一眼像支付宝的安全支付服务那样起个服务,选个账号,输个支付密码进行支付,用户早就睡觉了。我就是付 2 毛钱买个小道具,有必要么兄弟。但是在京东客户端进行一笔订单的支付,那就一定是要非常正式的流程,让用户感到 " 放心,安全 "。其实不管是微支付模式还是 " 正式支付 " 模式,我们支付公司都必须保证相对的安全,但消费者的诉求会在各个场合不同,我们如果总是提供一套 " 标准 " 产品,拒绝进化,那就会眼睁睁地看着用户流失。

5、环境使然。前面说了支付是移动互联网的瓶颈,那中国特色的 " 免费 " 消费心态,低成本山寨文化也直接导致了开发者积极性不强。在 IOS 的封闭体系下,App Store 上所有移动应用除了越狱,用户要玩就要付钱(除非产品本身就是免费的)。但支付公司做不进去,因为苹果要求所有上架产品必须使用苹果指定的支付方式(也是账号绑定信用卡的方式),用户愿意付费,我们干瞪眼。安卓则是免费得一塌糊涂,操作系统、应用、服务,基本不是免费你就别玩了。靠着仅有的一点 Admob 收入,开发者日子很难过,自然也不愿意花大精力在上面(当然还由安卓自身的碎片化问题导致),这也是为什么很多耳熟能详的游戏,版本更新大多是优先 IOS,然后才是安卓,因为安卓玩家都是爷,不花钱,还要玩,只能晚些伺候了。

其实总结下来原因无非就是金融机构跟进力度太小,第三方支付公司重视程度不够,目前鸡生蛋蛋生鸡的关系无法理清,本来行业就是互相促进的。到底是先有牛逼应用,还是先有牛逼支付产品,相信半年内大家就有结果了。

米粒在线
  • 本文由 发表于 2014年10月25日15:57:26
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