京东白条:借贷1.5万30天免息

京东的消费金融局
电商平台的信用支付，以及线下，银行大量推信用卡，都是看中了市场很大的消费信贷市场。许凌告诉记者，国内的消费金融市场很大，目前还处于发展初期。
数据显示，2013年，银行业贷款余额为71.9万亿，整个消费性的贷款在整体贷款余额只占18%，而生产经营贷款占82%。在这些消费性贷款当中，短期的消费信贷只有4%。
目前，在国内，消费信贷领域大部分是房贷、车贷等中长期贷款，这部分银行、小贷机构已经做得比较多。而旅游、房屋装修、日常生活等消费信贷，这些机构做得并不多，因为，银行做这些事情的成本比较高，对银行来说不划算。而信用卡的分期年化利率往往是18%，有的信用卡加上手续费，费用很高，而信用卡商城的商品价格并不实惠，这是银行信用卡商城未能大规模发展的原因。
对京东来说，白条背后需要做的是梳理自己的账号体系，对用户更好的鉴别。目前，使用京东白条是需要输入真实姓名、身份证号，并绑定一张银行的储蓄卡（还款时用）来申请。在后台，京东将把这位用户背后的真实性进行确认。
许凌表示，京东已经可以与央行形成互动，可以查询个人的一些信用记录（信用卡），并且，京东也与银行针对用户信息有不少的交互。如果用户在京东上欺诈，恶意逾期，这些记录将会上传至央行。
借着京东白条，京东账户的实名认证工作也可以开展起来，并且，账号实名认证的工作，还需要更多的京东实名账号的推动。对京东来说，网银钱包的实名认证工作也很重要，将有助于京东在移动端来开展业务。
京东白条将扮演两种角色：在一定的风险控制之下，白条可以提升购物支付率，提升用户的购买服务。并且，白条是一种信贷服务，可以从金融角度获得收入。
国内的消费金融的模型已经比较成熟，对京东来说，在这个模型的指导下，建立自己更精细化的风控模型，从这些精细化运营中获取利润。
与银行发行信用卡后的消费指向比较零散不同，京东白条就将用户的消费指向京东商城的购买。利用白条，促进消费，可以提升京东商品的销售，未来，还有机会成为一种短期促销的手段（比如，出国，可以临时提升信用卡额度）。一位消费金融人士预计，这其中能够腾挪的空间很大，带来的商品销售额规模不小。据了解，用户的京东白条页面，已经搭建了一个白条用户专享的购物主页（这类似于信用卡商城）。
对京东白条来说，需要在京东整体商品的促进销售与自身风控之间找到一个平衡。一位消费金融人士预计，短期内，白条可能更多承担促销的功能，而未来，白条带来的金融收入也会很大。